Sabe aquela alegria de tirar a moto da concessionária? Ela dura exatamente até o momento em que você liga para o corretor de seguros. É um balde de água fria descobrir que proteger sua Fazer 250 ou CB 300F pode custar quase 20% do valor da moto.
Muitos seguidores aqui do blog me mandam mensagens desesperados: "Comprei a moto e agora não consigo pagar o seguro, o que eu faço?". A verdade é que o mercado de 250cc vive uma crise de segurança pública, e as seguradoras repassam essa conta para você. Mas não precisa vender a moto. Existem caminhos — alguns pouco divulgados pelos corretores tradicionais — para você rodar protegido sem deixar todo o seu salário na apólice. Vamos conversar sobre a realidade dos preços e as saídas inteligentes.
A Matemática do Medo: Por que é tão caro?
Diferente do seguro de carro, onde o maior medo é bater, na moto o risco é ela desaparecer. As 250cc são o alvo preferido porque servem para tudo: fuga, peças de reposição e "rolezinho".
Se você mora em capitais como São Paulo ou Rio de Janeiro e não tem garagem, o algoritmo das seguradoras tradicionais (como Porto ou Allianz) entende que é questão de tempo até sua moto ser levada. Por isso, elas jogam o preço lá no alto, muitas vezes cobrando R$ 3.000,00 ou R$ 4.000,00 por uma cobertura completa. É a forma educada delas dizerem: "não queremos esse risco".
Abrindo os Números: Quanto custa na prática?
Para você não ter surpresas, fiz simulações reais considerando um perfil comum: homem, 30 anos, morador de capital. A diferença entre os tipos de proteção é brutal.
No Seguro Completo (aquele que cobre batida, incêndio e roubo), uma Fazer 250 2024 gira em torno de R$ 2.200,00 a R$ 2.800,00. Já uma Honda CB 300F Twister, por ser lançamento e ter peças mais caras, pode passar fácil dos R$ 3.000,00.
Agora, o pulo do gato está no Seguro de Roubo e Furto. Empresas especializadas, como a Suhai, focam apenas em recuperar a moto se ela for levada. Nesse modelo, o custo cai pela metade: você consegue proteger a mesma Fazer por algo entre R$ 900,00 e R$ 1.300,00. É uma economia que paga o IPVA e a gasolina do ano todo.
A Armadilha da "Cobertura Completa"
Tem um detalhe que poucos contam: a franquia. No seguro completo, se você cair sozinho e quebrar um retrovisor, um pisca e arranhar o tanque, o conserto vai ficar em uns R$ 1.500,00.
O problema é que a franquia do seguro geralmente é de R$ 2.000,00 ou mais. Ou seja: você paga caro pelo seguro completo, mas nos pequenos acidentes do dia a dia, quem paga a conta é você, porque o valor do conserto não atinge a franquia. Por isso, para muitos motociclistas, o seguro completo é dinheiro jogado fora, a não ser que você dê Perda Total na moto.
O Essencial que Ninguém Contrata (e deveria)
Se você optar pelo seguro mais barato (só roubo e furto), por favor, inclua a cobertura de Terceiros (RCF). Motoqueiro vive no corredor. Um desequilíbrio bobo pode fazer seu guidão riscar a porta de um carro de luxo ou quebrar um retrovisor importado.
Essa cobertura custa cerca de R$ 10,00 ou R$ 15,00 a mais na parcela mensal e te protege de dívidas judiciais que podem chegar a 50 mil reais. É o "barato que salva vidas" financeiras.
"Sou jovem e o seguro ficou impagável"
Se você tem entre 18 e 25 anos, sinto informar: você é o pesadelo das estatísticas. O seguro pode custar mais caro que a própria moto em alguns casos. O que fazer?
A saída mais honesta e viável é o Rastreador com Seguro. Empresas como a Ituran oferecem pacotes onde o foco é a instalação do equipamento. Se roubarem e não acharem, eles pagam a tabela FIPE (ou uma porcentagem dela). Eles são bem menos rigorosos com a idade do condutor ou o CEP de pernoite. É melhor ter isso do que contar com a sorte.
Minha recomendação sincera
Não caia na conversa de que "moto boa é moto com seguro completo". Na ponta do lápis, para uma 250cc usada no dia a dia, a conta muitas vezes não fecha.
Se o orçamento estiver apertado, foque no que realmente pode te falir: perder o bem (Roubo) ou causar um acidente grave (Terceiros). Cotar um seguro exclusivo de Roubo/Furto + RCF costuma ser a decisão mais racional e equilibrada para quem está começando. Proteja seu patrimônio, mas não deixe de viver para pagar boleto de seguradora.
Os valores citados aqui são estimativas de mercado baseadas em 2024/2025 e podem variar conforme o seu perfil exato.